Início · Guias · Direito Bancário

Guia · Direito Bancário

Golpes bancários e contas abertas em seu nome

Caiu num golpe pelo telefone ou pelo Pix? Descobriu uma conta em seu nome que você nunca abriu? Saiba o que fazer nas primeiras horas e quando o banco responde pelo prejuízo.

Leitura de 4 minutosAtualizado em outubro de 2026Por Dr. Danilo Henrique

Dr. Danilo Henrique, advogado — **Dr. Danilo Henrique**ADVOGADO · OAB/SE 8.098

Em resumo

Bancos respondem por fraudes que acontecem por falha na própria segurança.
Nas primeiras horas, algumas atitudes ajudam a recuperar o dinheiro e a guardar provas.
Dá para descobrir, de graça, se existem contas abertas no seu CPF, num sistema do Banco Central.

Qual é o seu caso?

Toque na situação que mais se parece com a sua.

Caí num golpe Conta aberta em meu nome

Situação

Caí num golpe de telefone, mensagem ou Pix

Os golpes mudam de cara, mas seguem um roteiro parecido: alguém se passa pelo banco, pelo INSS ou por um parente, cria pressa e convence a pessoa a fazer um Pix, passar um código ou instalar um aplicativo.

Os golpes mais comuns

Falsa central: ligam dizendo que há uma compra suspeita e pedem transferências para “cancelar”.
Falso parente: mensagem de número novo pedindo dinheiro com urgência.
Falsa liberação: pedem um Pix para liberar um empréstimo, um prêmio ou um valor de processo.
Acesso remoto: pedem para instalar um aplicativo e passam a mexer no seu celular.

Quando o banco deixa passar operações fora do seu costume, como transferências seguidas, de valor alto e para desconhecidos, ele pode ser responsabilizado. É o entendimento firmado pelo Superior Tribunal de Justiça na Súmula 479.

Situação

Descobri uma conta em meu nome que eu não abri

Com os seus documentos, golpistas conseguem abrir contas, principalmente em bancos digitais, e usá-las para receber dinheiro de outros golpes ou pegar empréstimos. Muitas vezes a pessoa só descobre quando recebe uma cobrança ou tem o nome negativado.

Dá para saber, de graça, em quais instituições existe conta no seu CPF. O Banco Central tem um sistema chamado Registrato, que você mesmo acessa com a sua conta gov.br e onde pode pedir o relatório de contas e relacionamentos.

Sinais de que pode ser o seu caso

Cobrança de um banco com o qual você nunca teve conta.
Cartão ou correspondência que você não pediu.
Nome negativado por uma dívida que você não fez.
No Registrato, uma instituição que você não reconhece.

Faça a consulta você mesmo, ou com alguém da família ao seu lado. Nunca entregue a senha do gov.br a outra pessoa, nem a quem disser que fala em nome do escritório.

Quando o banco responde

O banco responde pelos danos causados por fraudes de terceiros que acontecem dentro da atividade dele, como contas abertas com documentos falsos ou transações suspeitas que deveriam ter sido barradas.

Cada caso é analisado com cuidado: o que aconteceu, quais operações foram feitas e como o banco reagiu. Por isso as provas reunidas nas primeiras horas são tão importantes.

O que fazer agora

Ligue para o banco na horaUse o número do verso do cartão ou do aplicativo, nunca o que o golpista passou. Peça o bloqueio e a contestação.

Peça a devolução do PixNo aplicativo do banco, procure a contestação do Pix, o chamado Mecanismo Especial de Devolução. Quanto antes, melhor.

Registre um boletim de ocorrênciaPode ser pela internet, na delegacia virtual do seu estado.

Guarde tudoPrints das conversas, números que ligaram, comprovantes e protocolos de atendimento.

Fale com o escritórioConte o que aconteceu e envie o que conseguiu reunir.

Documentos que ajudam

Não precisa ter tudo para começar. Reúna o que conseguir.

Documento com foto e CPF
Comprovante de residência
Boletim de ocorrência
Comprovantes das transferências e do Pix
Prints de mensagens e números que ligaram
Protocolos de atendimento do banco
Relatório do Registrato, no caso de conta desconhecida

Dúvidas frequentes

O banco disse que a culpa foi minha porque eu fiz o Pix. Acabou?

Não necessariamente. A falha de segurança do banco também conta, principalmente quando as operações fogem do seu costume. Cada caso é analisado.

Quanto tempo tenho para agir?

O ideal é agir no mesmo dia. Para pedir reparação, os prazos são maiores, mas as provas se perdem com o tempo.

A conta aberta em meu nome pode me prejudicar?

Pode. Ela pode ser usada em outros golpes ou gerar dívidas no seu CPF. Por isso é importante pedir o encerramento e a correção do cadastro.

O escritório vai pedir a minha senha ou um Pix?

Nunca. O escritório não pede senhas, códigos nem pagamentos para liberar valores de processo. Na dúvida, peça uma videochamada.

Dr. Danilo Henrique de Oliveira LimaADVOGADO · OAB/SE 8.098

Titular do escritório Danilo Henrique Advocacia, em Canindé de São Francisco/SE. Este guia tem caráter informativo e não substitui a análise individual do seu caso.